Dobry kredyt konsolidacyjny

Dobry kredyt konsolidacyjny, jak sprawdzić? Gdzie szukać takiego kredytu na skonsolidowanie wielu różnych pożyczek i kredytów bankowych?

Propozycji bankowych, umożliwiających skonsolidowanie kredytów, jest kilka – tych, na które powinniśmy w szczególności zwrócić uwagę. Jednak, aby wybrać korzystne połączenie kredytów, to już niezbędne jest porównanie kilku ofert bankowych.

Z pewnością wiesz co to jest konsolidacja kredytów. Dla przypomnienia, kredyt konsolidacyjny umożliwia „połączenie” kilku kredytów w jeden. Oznacza to, że bank spłaca wybrane zobowiązania nowym kredytem i przeważnie oferuje lepsze warunki spłaty. Po konsolidacji spłacamy tylko jeden kredyt: w jednym banku i w jednym terminie. Nie musimy pamiętać o kilku różnych datach regulowania zobowiązań.

Wybór kredytów konsolidacyjnych jest duży, ale należy skupić się na tych propozycjach, które są w szczególności atrakcyjne, czy to ze względu na zerową prowizję czy stosunkowo niskie oprocentowanie nominalne. Gdzie po kredyt konsolidacyjny? Poniższe zestawienie powinno pomóc:

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Kredyty konsolidacyjne jak to działa

Możemy wyróżnić dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych. Kredyty konsolidacyjne hipoteczne i gotówkowe.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy, to połączenie kilku różnych zobowiązań, np. pożyczek gotówkowych, ratalnych, samochodowych, bez zabezpieczenia hipotecznego.

Jeżeli wybierzemy kredyt konsolidacyjny hipoteczny, to zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka na nieruchomości. Jednym z konsolidowanych kredytów może być wówczas produkt hipoteczny.

Dla kogo konsolidacja kredytów? Przede wszystkim jest korzystna (a i niekiedy i konieczna) dla osób, które mają trudności w utrzymaniu płynności finansowej ze względu na łączną wysokość spłacanych rat kredytowych.

Z konsolidacji mogą skorzystać również osoby, które chcą skorzystać z dodatkowej gotówki w ramach kredyty konsolidacyjnego lub planują w niedalekiej przyszłości zaciągnąć nowy kredyt. Zmniejszenie nowej raty, powoduje, że rośnie zdolność kredytowa.

Najlepszy kredyt konsolidacyjny - niższa rata kredytowa

W wybranym banku można skonsolidować zadłużenie wynikające z kredytów i pożyczek gotówkowych, kredytów samochodowych, kredytów ratalnych czy limitów kredytowych.

Możliwe jest również przeniesienia jednego kredytu do innego banku i spłacanie na korzystniejszych warunkach (jeżeli takie warunki bank zaproponuje) – mówimy wówczas o refinansowaniu kredytu.

Nierzadko w ramach kredytu konsolidacyjnego banki oferują dodatkową gotówkę. Ta nowa pożyczka jest wliczana oczywiście do kredytu konsolidacyjnego, a rata kredytowa i tak może być mniejsza od sumy rat kredytowych płaconych poprzednio.

Pamiętać należy, że nowa rata kredytowa jest niższa z głównie z jednego powodu: dłuższy będzie okres kredytowania. Powoduje to równocześnie, że wzrasta także koszt odsetkowy, a tym samym zadłużenie będzie większe niż przed konsolidacją.

Jaki jest najlepszy kredyt konsolidacyjny? Jeżeli zwracamy uwagę na cenę takiego kredytu, to oczywiście dobry kredyt konsolidacyjny, to taki, który ma najniższe koszty całkowite. Warto jest w miarę możliwości porównać co najmniej dwie przedstawione oferty kredytowe, aby wybrać tańszy kredyt.