Nie spotkałeś się wcześniej z kredytem konsolidacyjnym? Nie wiesz co to jest i na czym polega konsolidacja zobowiązań bankowych? Jaki są zasadnicze założenia i cele konsolidacji? Z którymi bankami możesz się skontaktować w sprawie kredytu? Zbyt dużo pytań? Nie przejmuj się, poniżej znajdziesz krótki poradnik w tym temacie.
Decyzję o konsolidacji różnych kredytów i pożyczek bankowych podejmuje się najczęściej w ściśle określonych sytuacjach, i chociaż jest to kredyt konsumencki, to nie jest przeznaczany na bieżącą konsumpcję, tylko na spłatę posiadanych zobowiązań.
Jeżeli zdecydujesz się na taki kredyt, to zamiast kilku rat płaconych do różnych banków, będziesz płacić tylko jedną (i przeważnie znacznie niższą) ratę w jednym banku, który przeprowadzi konsolidację wybranych zobowiązań.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Jakie są główne korzyści z konsolidacji kredytów: podstawowe zalety konsolidacji.
Konsolidacja kredytów tylko w banku
Kredyt konsolidacyjny może być udzielony tylko przez banki lub przez SKOK-i. Kredytu nie otrzymasz zatem w firmie pożyczkowej.
Bank sam spłaca wyszczególnionych wierzycieli (kredyty i pożyczki) we wniosku kredytowym i udziela tobie nowego kredytu. Pieniądze nie są zatem wypłacane na twoje konto bankowe. Dzięki konsolidacji można wcześniej spłacić np. kilka różnych kredytów gotówkowych, zaciągniętych w różnych bankach i na różne kwoty.
Możesz również skorzystać z pożyczki konsolidacyjnej w banku. W takiej sytuacji pieniądze są przelewane na Twój rachunek i wówczas samodzielnie spłacasz wybrane zobowiązania, w terminie wyznaczonym przez bank.
W przypadku, kiedy korzystasz z kredytu konsolidacyjnego z dodatkową gotówkową - jest to pożyczka gotówkowa, którą możesz przeznaczyć na dowolny cel i która jest włączana do konsolidacji – lub z pożyczki konsolidacyjnej gotówkowej, to masz również możliwość spłaty pożyczek niebankowych.
Zalety konsolidacja kredytów
Zalety konsolidacji kredytów jest kilka:
- zmniejszenie liczby spłacanych zobowiązań bankowych,
- wydłużając czas kredytowania można zmniejszyć w zasadniczy sposób wysokość nowej raty, a tym samym poprawić płynność finansową domowego budżetu,
- zwiększenie zdolności kredytowej,
- skorzystanie z dodatkowej gotówki w ramach kredytu konsolidacyjnego.
Minus tego rozwiązania nie dotyczy samej konsolidacji kredytowej, ale kredytu konsolidacyjnego. Jak to jest w przypadku każdego kredytu, nie oddajemy tylko pożyczonego kapitału – kwoty obejmującej raty pozostające do spłaty konsolidowanych kredytów - musimy zapłacić również i koszt kredytowy.
Koszt kredytowy na pewno będzie zawierać odsetki, ale być może będzie to również prowizja czy inne opłaty pobieane przez bank. Dodatkowo, im większa jest kwota kredytu i dłużej kredyt jest spłacany, to i większy będzie koszt odsetkowy, a tym samym i droższy kredyt.
Jak widać z tego, mniejsza rata to podstawowa zaleta konsolidacji. Musi być ona jednak przeanalizowana i dostosowana do indywidualnej sytuacji finansowej, przy jednoczesnej akceptacji faktu, że zadłużenie wzrośnie w stosunku do jego wysokości przed konsolidacją.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz