Korzystna pożyczka gotówkowa

Pożyczka gotówkowa w banku musi być korzystna. Co to oznacza? Aby pożyczyć jak najtaniej. Obecnie jedną z lepszych propozycji spośród pożyczek gotówkowych jest pożyczka w Banku Pekao: dla nowych klientów. Promocja pożyczki potrwa do końca czerwca 2022 r.

Szczegóły pożyczki:

• Prowizja 0%,
• do 200 000 zł,
• spłata do 10 lat,
• na dowolny cel.

Oferta specjalna obowiązuje do 30.6.2022 r. - dotyczy Pożyczki Ekspresowej. Preferencyjne warunki cenowe dla nowych klientów nie posiadających jakichkolwiek czynnych produktów/umów z Bankiem Pekao SA na dzień złożenia wniosku o pożyczkę i którzy w okresie obowiązywania oferty złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej tej ofercie specjalnej.

Pożyczka Ekspresowa nie może zostać przeznaczona na spłatę innych zobowiązań kredytowych (pożyczkowych) zaciągniętych w Banku Pekao SA.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki: 9,92%. Założenia: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8578 zł, pożyczka zaciągnięta na 36 miesięcy (3 lata). Oprocentowanie zmienne 9,49% w stosunku rocznym. Całkowity koszt pożyczki 1312,58 zł (w tym: odsetki 1 312,58 zł), całkowita kwota do zapłaty 9 890,58 zł płatna w 35 ratach miesięcznych po 274,74 zł, 36. rata wyrównująca 274,68 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8578,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 16.12.2021 r.

Pieniądze nawet w 1 dzień od podpisania umowy w oddziale.

Informacje nie stanowią oferty w rozumieniu Kc. Bank podejmuje decyzję o udzieleniu pożyczki po dokonaniu oceny zdolności i wiarygodności kredytowej.

Gdzie najlepsza konsolidacja kredytów

Konsolidacja kredytów jest powszechnie uznawana za jedno z rozwiązań, które pomaga poradzić sobie i z nadmiernym zadłużeniem bankowym, jak i z wysokimi ratami kredytowymi. Czy to rozwiązanie jest korzystne?

A czy kredyt konsumencki to korzystne rozwiązanie? Nie. Bo w ostatecznym rozrachunku i tak oddajemy więcej niż pożyczamy. I podobnie rzecz jasna jest z kredytem konsolidacyjnym, tylko w tym przypadku mamy do czynienia z jedną subtelną różnicą... Bo czym jest kredyt konsolidacyjny i na czym polega konsolidacja kredytów w praktyce?

Konsolidacja kredytów jest sposobem na zmniejszenie liczby spłacanych zobowiązań, a kredyt konsolidacyjny pozwala poprawić, a niekiedy to nawet odzyskać, płynność finansową. Bo kiedy na koncie mamy kilka kredytów i pożyczek, a łączna suma płaconych rat jest już zbyt duża w stosunku do uzyskiwanych dochodów, to może pojawić się problem ze zbilansowaniem domowego budżetu.

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym, co oznacza, ze środki pozyskane w ten sposób nie mogą zostać przeznaczone na zakup towarów lub usług, ale wyłącznie na na spłatę wybranych zobowiązań zaciągniętych w różnych bankach (lub w tym samym banku).

Pieniędzy z kredytu nie dostajemy „do ręki”, bowiem to kredytodawca samodzielnie spłaca wierzycieli – zobowiązania kredytowe wyszczególnione we wniosku kredytowym. Kredytobiorcy pozostaje tylko spłacać raty kredytu konsolidacyjnego.

Plus takiego rozwiązania? Wydłużając odpowiednio czas kredytowania, można znacząco zmniejszyć comiesięczne nowe raty w stosunku do sumy rat konsolidowanych kredytów. Dodatkowo mniejsza rata kredytowa, to i większa zdolność kredytowa, co z kolei umożliwia uzyskanie dodatkowej gotówki w ramach konsolidacji lub wnioskowanie o większy kredyt w przyszłości.

Najlepsza konsolidacja kredytów

Nie ma najlepszej konsolidacji kredytów. Bo co to miałoby oznaczać? Zakres konsolidacji? Ustala ją bank. Można w teorii spłacić wszystkie kredyty i pożyczki bankowe: kredyty i pożyczki gotówkowe, hipoteczne, debety wykorzystane na karcie i w ROR-ach. Ale to bank w swojej propozycji określi np.: takie kredyty można spłacić, a z naszego banku nie można.

To może najlepsza konsolidacja kredytów jest na 200 tys. zł? Od zdolności kredytowej będzie zależeć maksymalna dostępna kwota kredytu. Możemy chcieć skonsolidować na 150 tys. zł kredyty i jeszcze dobrać 30 tys. zł dodatkowej gotówki, ale jeżeli ocena zdolności kredytowej będzie znacznie niższa, to nawet i 200 tys. zł w konsolidacji w promocji nie będzie dla nas.

Każdy kredyt, w tym również i kredyt konsolidacyjny, jest korzystny wyłącznie da banku. To bank zarobi, bo nie oddajesz tylko pożyczonego kapitału, ale i koszt kredytu. A im dłużej będziesz spłacać kredyt, to i owszem rata będzie niższa, ale i więcej zapłacisz odsetek.

Dla banku, „twojego” w szczególności, to dobre rozwiązanie również dlatego, że ogranicza ryzyko niespłacenia któregoś ze zobowiązań. Większe jest zatem prawdopodobieństwo, że poradzisz sobie ze spłatą mniejszej raty.

To czy warto decydować się na konsolidację kredytów? Sprawa indywidualna. Wszystko zależy od twojej obecnej sytuacji finansowej i prognozowanej w przyszłości. Jest to sposób na poprawę stanu finansowego budżetu zwiększając zadłużenie w istocie. Ale bez dotarcia do źródła kłopotów i ich naprawienia to problem finansowy za jakiś czas się powtórnie pojawi. Będzie to tylko kwestia miesięcy lub lat.

Kredyt konsolidacyjny 150 tys zł

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem, który można uzyskać m.in. w banku, ale nie w firmie pożyczkowej i który jest przeznaczany na wcześniejszą spłatę wybranych zobowiązań kredytowych.

W zasadzie o kredyt konsolidacyjny może ubiegać się również kredytobiorca, który spłaca tylko… jedno zobowiązanie, ale jednocześnie chce skorzystać z możliwości wzięcia dodatkowej gotówki. Nie jest zatem tak, że tylko niebezpieczeństwo utraty płynności finansowej powoduje konsolidację kredytów, chociaż ten czynnik jest z reguły najważniejszy.

Pieniądze z kredytu konsolidacyjnego nie są przelewane na konto kredytobiorcy, ale to bank dokonujący konsolidacji i udzielający kredytu konsolidacyjnego, spłaca wierzycieli (kredyt i pożyczki wyszczególnione we wniosku).

Wyjątkiem jest pożyczka konsolidacyjna (bankowa), w przypadku której, to pożyczkobiorca sam spłaca wybrane zobowiązania z pieniędzy, które zostały mu przekazane do dyspozycji.

Konsolidacja kredytów może obejmować zarówno kredyty i pożyczki gotówkowe, jak i samochodowe czy limity w kontach i na kartach kredytowych. Mogą to być dowolne kwoty i kredyty spłacane w różnych bankach. Jednak należy mieć na uwadze, że to, na jakich warunkach zostanie przeprowadzona konsolidacja, decyduje bank.

Jaka rata kredyt konsolidacyjny 150 tys zł

Ratę kredytu konsolidacyjnego można w takim przypadku tylko oszacować. Nie można jej wyliczyć „co do grosza”, a to ze względu na fakt, że ostateczna oferta kredytowa jest indywidualna i zależy od oceny kredytowej. Tym samym rata kredytowa będzie nieco inna niż przedstawiona w symulacji.

Załóżmy, że spłacamy 4 kredyty gotówkowe. Łączna sumę rat wynosi 150 000 zł, czyli jest to aktualna wysokość zadłużenia i na taką kwotę zostanie przeprowadzona konsolidacja. W zależności od czasu spłaty, wysokość raty (równej) będzie wynosić:

• 6 lat – 3040-3734 zł,
• 7 lat – 2629-3269 zł,
• 8 lat – 2119-2697 zł,
• 9 lat – 1952-2512 zł,
• 10 lat – 1819-2365 zł.

Wyliczenia rat dla kredytu konsolidacyjnego na 100 tys. zł.

Należy jednak wziąć pod uwagę, że rata kredytowa wraz z wydłużeniem czasu spłaty, będzie niższa, ale:

• Z kredytem związane są odsetki kredytowe (oprocentowanie), a to oznacza, że dłuższy czas spłaty – większy koszt odsetkowy.
• Jednym z podstawowych kosztów są odsetki, im niższe jest oprocentowanie kredytu tym lepiej, ale o cenie kredytu stanowi zawsze całkowity koszt kredytu. Przeczytaj więcej: co wpływa na koszty kredytu konsolidacyjnego.
• Banki bardzo często oferują kredyty konsolidacyjne bez prowizji – jedynym kosztem są wówczas zapłacone odsetki.
• Na podstawie tylko jednej oferty, nie sposób jest stwierdzić czy jest to tani kredyt konsolidacyjny na 150 tys. zł – konieczne jest porównanie co najmniej dwóch ofert kredytowych.
• Kredyt konsolidacyjny na 150 tys. zł może być dwojakiego rodzaju – gotówkowy i zabezpieczony na hipotece nieruchomości.

Czy opłaca się konsolidacja kredytów?

Konsolidacja kredytów ma wiele zalet, niezależnie czy spojrzymy na liczbę spłacanych zobowiązań czy nową ratę. Ale czy sam kredyt jest opłacalny? A czy opłaca się wziąć jakikolwiek kredyt konsumpcyjny?

O konsolidacja kredytów mówi się potocznie, jako o połączeniu wybranych zobowiązań, które obecnie spłacasz, w jedno nowe zobowiązanie.

Mogą to być różne kredyty zaciągnięte w różnych bankach, bez względu na to, ile wynosi rata i ile rat jeszcze pozostało do spłaty.

W praktyce wygląda to tak, że bank konsolidujący kredyty spłaca je, a tobie udziela kredytu konsolidacyjnego.

Po przeprowadzonej konsolidacji kredytowej do spłaty pozostaje jeden kredyt, z jedną ratą kredytową, która może być ustalona np. kilka dni po wpłynięciu wynagrodzenia na konto.

W konsolidacji może zostać ujęty każdy kredyt lub pożyczka bankowa:

• kredyty i pożyczki gotówkowe,
• kredyty ratalne,
• hipoteczne,
• samochodowe,
• zadłużenie w kartach i w rachunkach ROR.

Oczywiście to bank decyduje o warunkach konsolidacji kredytów: co może zostać skonsolidowane, w jakiej kwocie, minimalna i maksymalna wysokość kredytu czy liczba zobowiązań.

Decyzja o przyznaniu kredytu jest wydawana na podstawie oceny kredytowej potencjalnego kredytobiorcy: zdolności kredytowej i wiarygodności kredytowej w BIK. Bank udzieli tobie informacji jakie dokumenty związane z konsolidacją musisz przygotować.

Gdzie po kredyt konsolidacyjny? Przegląd banków: przez internet, standardowe i w promocji:

Czy konsolidacja kredytów jest opłacalna

Czy kredyt konsolidacyjny ma zalety? Nie. Podobnie zresztą, jak żaden inny kredyt konsumencki (kredyty firmowe np. na inwestycje, to całkowicie inna sprawa…).

Każdy kredyt, bez znaczenia jaki rodzaj, wiąże się z dodatkowym kosztem. Czyli pożyczasz określoną kwotę (kapitał) – w tym przypadku jest to suma wszystkich konsolidowanych kredytów (rat kredytowych). Za pożyczenie tego kapitału, na określony czas i w określonej kwocie, musisz zapłacić cenę. Jest to koszt kredytowy, na który składają się odsetki, ale także i niekiedy prowizja kredytowa i opłaty dodatkowe.

Natomiast zalet, nie kredytów konsolidacyjnych, ale konsolidacji kredytowej, jest kilka:

• mniejsza liczba spłacanych zobowiązań,
• jedna rata kredytowa i jeden termin płatności,
• poprawa płynności finansowej,
• zwiększenie zdolności kredytowej,
• dodatkowa gotówka w ramach konsolidacji.

Należy jednak wziąć pod uwagę, że mniejsza rata nie bierze się z niczego. Jest ona niższa, ponieważ został odpowiednio wydłużony czas spłaty. Konsekwencja jest jednak większy koszt odsetkowy i zwiększenie się ceny kredytu (większy jest całkowity koszt).

Warto mieć na uwadze, że po konsolidacji kredytów poprawi się i płynność finansowa, i zdolność kredytowa, ale kosztem wzrostu wysokości zadłużenia. Po prostu, będzie on większy niż przed konsolidacją.

Jaki bank ma najtańszy kredyt konsolidacyjny

Ważne pytanie dla osób, które zamierzają połączyć zobowiązania w jeden kredyt konsolidacyjny: jak znaleźć najtańszy kredyt konsolidacyjny?

Przekredytowanie, czyli sytuacja, kiedy spłacasz wiele kredytów i pożyczek bankowych, a terminowa spłata rat kredytowych, ze względu na ich łączną wysokość, staje się problematyczna, obecnie jest już powszechnym problemem wielu kredytobiorców.

Zadając sobie pytanie: co zrobić, aby zapłacić ratę kredytową, niekiedy – błędnie – sięgamy po pożyczkę pozabankową. A to jest, niestety, pierwszy krok do wpadnięcia w poważne kłopoty finansowe, łącznie ze spiralą zadłużeniową.

Chcąc się uwolnić od zbyt dużych rat kredytowych, można renegocjować umowy kredytowe z bankami lub kredyty i pożyczki bankowe (wszystkie lub wybrane) skonsolidować w jeden kredyt - kredyt konsolidacyjny.

Konsolidacja kredytów, dzięki wydłużeniu czasu spłaty nowego zobowiązania, umożliwia zmniejszenie wysokości nowej raty kredytowej, do odpowiedniej wysokości, z która nie powinna być już tak znaczącym obciążeniem domowego budżetu.

Ważne jest zatem, aby podjąć nie tylko przemyślaną decyzję: czy konsolidujemy, jakie zobowiązani i jaka rata kredytowa jest akceptowalna, ale i jaki ma to być kredyt i w jakim banku.

Tani kredyt konsolidacyjny

Niski koszt kredytowy nie idzie w parze z niską ratą. A każdy kredyt, nie tylko zresztą konsolidacyjny, oznacza, że trzeba zapłacić również koszty pożyczenia pieniędzy.

Koszty kredytu mają kluczowe znaczenia, przede wszystkim dlatego, że:

• łączna suma kosztów kredytowych decyduje o cenie kredytu.

Należy również zdawać sobie sprawę, że rata kredytowa, będzie tym mniejsza, im dłuższy czas spłaty kredytu (zobacz jak zmniejszy się i ile wyniesie rata kredytu konsolidacyjnego na 150 tys. zł). I wszystko byłoby ok, gdyby nie to, że im dłużej spłacamy kredyt, tym większy jest koszt zapłaconych odsetek. A oprocentowanie nominalne może być tylko jednym z wielu elementów kosztowych. Poza nim propozycja kredytowa może być obciążona prowizją czy ubezpieczeniem.

Najtańszy kredyt konsolidacyjny może być tylko jeden: ten z najmniejszymi kosztami całkowitymi. Ale wskazać ten konkretny kredyt i bank, to należy porównać co najmniej 2 oferty kredytowe.

Przeprowadzić konsolidację kredytów czy nie?

Te wszystkie elementy kosztowe, sprawiają, że wysokość zadłużenia wzrośnie po konsolidacji, czyli nasz dług się powiększy! W zasadzie wybór jest zero-jedynkowy: niższa rata, ale większe zadłużenie lub zadłużenie takie same, ale bez konsolidacji.

Większość osób, które decyduje się na konsolidację i kredyt konsolidacyjny, robi to po to, aby przywrócić lub poprawić płynność finansową, a nie, aby zwiększyć zdolność kredytową i uzyskać dodatkową gotówkę.

Niezależnie jednak od tego, co wpływa na decyzję kredytową, to należy nie tylko dokładnie ją przemyśleć, ale i być świadomym ponoszonych kosztów.