Konsolidacja kredytów jest powszechnie uznawana za jedno z rozwiązań, które pomaga poradzić sobie i z nadmiernym zadłużeniem bankowym, jak i z wysokimi ratami kredytowymi. Czy to rozwiązanie jest korzystne?
A czy kredyt konsumencki to korzystne rozwiązanie? Nie. Bo w ostatecznym rozrachunku i tak oddajemy więcej niż pożyczamy. I podobnie rzecz jasna jest z kredytem konsolidacyjnym, tylko w tym przypadku mamy do czynienia z jedną subtelną różnicą... Bo czym jest kredyt konsolidacyjny i na czym polega konsolidacja kredytów w praktyce?
Konsolidacja kredytów jest sposobem na zmniejszenie liczby spłacanych zobowiązań, a kredyt konsolidacyjny pozwala poprawić, a niekiedy to nawet odzyskać, płynność finansową. Bo kiedy na koncie mamy kilka kredytów i pożyczek, a łączna suma płaconych rat jest już zbyt duża w stosunku do uzyskiwanych dochodów, to może pojawić się problem ze zbilansowaniem domowego budżetu.
Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym, co oznacza, ze środki pozyskane w ten sposób nie mogą zostać przeznaczone na zakup towarów lub usług, ale wyłącznie na na spłatę wybranych zobowiązań zaciągniętych w różnych bankach (lub w tym samym banku).
Pieniędzy z kredytu nie dostajemy „do ręki”, bowiem to kredytodawca samodzielnie spłaca wierzycieli – zobowiązania kredytowe wyszczególnione we wniosku kredytowym. Kredytobiorcy pozostaje tylko spłacać raty kredytu konsolidacyjnego.
Plus takiego rozwiązania? Wydłużając odpowiednio czas kredytowania, można znacząco zmniejszyć comiesięczne nowe raty w stosunku do sumy rat konsolidowanych kredytów. Dodatkowo mniejsza rata kredytowa, to i większa zdolność kredytowa, co z kolei umożliwia uzyskanie dodatkowej gotówki w ramach konsolidacji lub wnioskowanie o większy kredyt w przyszłości.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Najlepsza konsolidacja kredytów
Nie ma najlepszej konsolidacji kredytów. Bo co to miałoby oznaczać? Zakres konsolidacji? Ustala ją bank. Można w teorii spłacić wszystkie kredyty i pożyczki bankowe: kredyty i pożyczki gotówkowe, hipoteczne, debety wykorzystane na karcie i w ROR-ach. Ale to bank w swojej propozycji określi np.: takie kredyty można spłacić, a z naszego banku nie można.
To może najlepsza konsolidacja kredytów jest na 200 tys. zł? Od zdolności kredytowej będzie zależeć maksymalna dostępna kwota kredytu. Możemy chcieć skonsolidować na 150 tys. zł kredyty i jeszcze dobrać 30 tys. zł dodatkowej gotówki, ale jeżeli ocena zdolności kredytowej będzie znacznie niższa, to nawet i 200 tys. zł w konsolidacji w promocji nie będzie dla nas.
Każdy kredyt, w tym również i kredyt konsolidacyjny, jest korzystny wyłącznie da banku. To bank zarobi, bo nie oddajesz tylko pożyczonego kapitału, ale i koszt kredytu. A im dłużej będziesz spłacać kredyt, to i owszem rata będzie niższa, ale i więcej zapłacisz odsetek.
Dla banku, „twojego” w szczególności, to dobre rozwiązanie również dlatego, że ogranicza ryzyko niespłacenia któregoś ze zobowiązań. Większe jest zatem prawdopodobieństwo, że poradzisz sobie ze spłatą mniejszej raty.
To czy warto decydować się na konsolidację kredytów? Sprawa indywidualna. Wszystko zależy od twojej obecnej sytuacji finansowej i prognozowanej w przyszłości. Jest to sposób na poprawę stanu finansowego budżetu zwiększając zadłużenie w istocie. Ale bez dotarcia do źródła kłopotów i ich naprawienia to problem finansowy za jakiś czas się powtórnie pojawi. Będzie to tylko kwestia miesięcy lub lat.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz