Gdzie najlepsza konsolidacja kredytów

Konsolidacja kredytów jest powszechnie uznawana za jedno z rozwiązań, które pomaga poradzić sobie i z nadmiernym zadłużeniem bankowym, jak i z wysokimi ratami kredytowymi. Czy to rozwiązanie jest korzystne?

A czy kredyt konsumencki to korzystne rozwiązanie? Nie. Bo w ostatecznym rozrachunku i tak oddajemy więcej niż pożyczamy. I podobnie rzecz jasna jest z kredytem konsolidacyjnym, tylko w tym przypadku mamy do czynienia z jedną subtelną różnicą... Bo czym jest kredyt konsolidacyjny i na czym polega konsolidacja kredytów w praktyce?

Konsolidacja kredytów jest sposobem na zmniejszenie liczby spłacanych zobowiązań, a kredyt konsolidacyjny pozwala poprawić, a niekiedy to nawet odzyskać, płynność finansową. Bo kiedy na koncie mamy kilka kredytów i pożyczek, a łączna suma płaconych rat jest już zbyt duża w stosunku do uzyskiwanych dochodów, to może pojawić się problem ze zbilansowaniem domowego budżetu.

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym, co oznacza, ze środki pozyskane w ten sposób nie mogą zostać przeznaczone na zakup towarów lub usług, ale wyłącznie na na spłatę wybranych zobowiązań zaciągniętych w różnych bankach (lub w tym samym banku).

Pieniędzy z kredytu nie dostajemy „do ręki”, bowiem to kredytodawca samodzielnie spłaca wierzycieli – zobowiązania kredytowe wyszczególnione we wniosku kredytowym. Kredytobiorcy pozostaje tylko spłacać raty kredytu konsolidacyjnego.

Plus takiego rozwiązania? Wydłużając odpowiednio czas kredytowania, można znacząco zmniejszyć comiesięczne nowe raty w stosunku do sumy rat konsolidowanych kredytów. Dodatkowo mniejsza rata kredytowa, to i większa zdolność kredytowa, co z kolei umożliwia uzyskanie dodatkowej gotówki w ramach konsolidacji lub wnioskowanie o większy kredyt w przyszłości.

Najlepsza konsolidacja kredytów

Nie ma najlepszej konsolidacji kredytów. Bo co to miałoby oznaczać? Zakres konsolidacji? Ustala ją bank. Można w teorii spłacić wszystkie kredyty i pożyczki bankowe: kredyty i pożyczki gotówkowe, hipoteczne, debety wykorzystane na karcie i w ROR-ach. Ale to bank w swojej propozycji określi np.: takie kredyty można spłacić, a z naszego banku nie można.

To może najlepsza konsolidacja kredytów jest na 200 tys. zł? Od zdolności kredytowej będzie zależeć maksymalna dostępna kwota kredytu. Możemy chcieć skonsolidować na 150 tys. zł kredyty i jeszcze dobrać 30 tys. zł dodatkowej gotówki, ale jeżeli ocena zdolności kredytowej będzie znacznie niższa, to nawet i 200 tys. zł w konsolidacji w promocji nie będzie dla nas.

Każdy kredyt, w tym również i kredyt konsolidacyjny, jest korzystny wyłącznie da banku. To bank zarobi, bo nie oddajesz tylko pożyczonego kapitału, ale i koszt kredytu. A im dłużej będziesz spłacać kredyt, to i owszem rata będzie niższa, ale i więcej zapłacisz odsetek.

Dla banku, „twojego” w szczególności, to dobre rozwiązanie również dlatego, że ogranicza ryzyko niespłacenia któregoś ze zobowiązań. Większe jest zatem prawdopodobieństwo, że poradzisz sobie ze spłatą mniejszej raty.

To czy warto decydować się na konsolidację kredytów? Sprawa indywidualna. Wszystko zależy od twojej obecnej sytuacji finansowej i prognozowanej w przyszłości. Jest to sposób na poprawę stanu finansowego budżetu zwiększając zadłużenie w istocie. Ale bez dotarcia do źródła kłopotów i ich naprawienia to problem finansowy za jakiś czas się powtórnie pojawi. Będzie to tylko kwestia miesięcy lub lat.