Kredyt konsolidacyjny 10 lat

Kredyt konsolidacyjny 10 lat w banku? Dlaczego nie. Zwłaszcza w sytuacji, kiedy chcemy znacznie obniżyć ratę konsolidowanych kredytów. Konieczne będzie wydłużenie czasu spłaty. Przegląd kredytów konsolidacyjnych w bankach do 10 lat znajduje się poniżej

redyt konsolidacyjny jest bardzo często utożsamiany z oddłużeniem, ale nie jest to prawidłowe skojarzenie, ponieważ kredyt konsolidacyjny nie likwiduje zadłużenia, ale wyłącznie konsoliduje zobowiązania w jeden kredyt.

Wiele osób z pewnością nie słyszało o kredycie konsolidacyjnym, i nie jest tak popularny jak np. kredyt gotówkowy, ale i tak warto zapoznać się z jego specyfiką, bo być może, skorzystanie z tego produktu w przyszłości, będzie konieczne.

Kredyt konsolidacyjny oferują tylko banki i SKOK-i. W firmach pożyczkowych można otrzymać jedynie pożyczkę gotówkową, i niezależnie od użytych przymiotników (konsolidacyjna, oddłużeniowa, itp.), może ona być przeznaczona na dowolny cel. Nie trzeba dodawać, że jest to znacznie droższa opcja niż bankowa.

Taki kredyt jest przeznaczany na "połączenie" kredytów w jedno zobowiązanie. Warunki i zasady przyznawania różnią się w poszczególnych bankach. Generalnie konsolidacji podlegają: kredyty i pożyczki gotówkowe, hipoteczne (mieszkaniowe), samochodowe, ratalne, a także limity w ROR-ach i na kartach kredytowych.

Kredyt konsolidacyjny 10 lat i nie tylko

Kredyt konsolidacyjny na 10 lat, to w przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych maksymalny czas, w jakim można spłacić zobowiązanie.

Kredyt gotówkowy porównanie - który wybrać? Poniżej przedstawione są najnowsze propozycje w bankach:

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

warunki

Z powyższego zestawienia widać, że o kredyt konsolidacyjny na 10 lat może się ubiegać nawet i przez internet. A jakie warunki należy spełnić, aby pozytywnie przejść procedurę kredytową? Najważniejsza jest ocena zdolności i wiarygodności kredytowej. Jeżeli jeden z tych czynników będzie negatywny, to kredytu nie otrzymamy.

O konsolidacji kredytów należałoby pomyśleć zanim zaprzestaniemy płacić raty, bo wówczas będzie już za późno.

Co daje konsolidacja kredytów na tak długi czas?

Wiesz już, że skonsolidować można różne produkty kredytowe zaciągnięte w różnych bankach, od kredytów gotówkowych, aż po karty kredytowe. Zasady różnią się w poszczególnych bankach, bo są takie, które skonsolidują nawet i pożyczki pozabankowe, ale może wystąpić również dolny limit konsolidacji. Najlepiej zapytać w banku o szczegóły - wystarczy wysłać wniosek kontaktowy do banków, a przedstawiciel do nas przedzwoni.

1. Kredyt konsolidacyjny - jeden kredyt w jednym banku.

Pozytywnym elementem konsolidacji jest zatem to, że mamy do regulowania tylko jeden kredyt w jednym banku. Nie musisz zatem pamiętać o wielu terminach płatności. Bank udzielając Tobie kredyt, nie przelewa go na Twoje konto bankowe, ale spłaca kredyty przedstawione do konsolidacji. Jeżeli ponosisz opłaty za dokonywane przelewy, to również jest pewna oszczędność w skali roku.

Ale tak naprawdę nie chodzi tu o oszczędności (?), ale o zmniejszenie raty kredytowej.

2. Mniejsza rata kredytowa, to mniejsze obciążenia w domowym budżecie.

Jest to możliwe przede wszystkim poprzez wydłużenie czasu spłaty. Kwota udzielonego kredytu jest dzielona przez liczbę miesięcy, przez które będziesz spłacać zadłużenie. Im ten czas będzie dłuższy, to i rata będzie mniejsza. Istotne jest to, aby rata była odpowiednio dopasowana do Twoich możliwości finansowych. Nie może być ona zbyt wysoka, bo niekorzystne zmiany w strukturze domowego budżetu spowodują kolejne kłopoty finansowe. Nie powinna być ona również zbyt niska, ponieważ maksymalne wydłużenie czasu spłaty skutkuje wzrostem zapłaconych odsetek, a tym samym i całkowita kwota do spłaty jest większa, a kredyt droższy.

3. Dodatkowa gotówkowa w ramach konsolidacji.

Ponieważ konsolidacja ma wpływ na naszą zdolność kredytową, to banki chętnie z tego korzystają oferując dodatkową gotówkę, którą możemy przeznaczyć na dowolny cel. Należy bardzo dokładnie się nad tak możliwością zastanowić czy faktycznie potrzebujemy takich pieniędzy. Jeżeli zamierzamy spłacić drogie pożyczki pozabankowe lub przeznaczyć np. na remont mieszkania, to oczywiście taką opcję można rozważyć. Ale pożyczyć tylko dlatego, że "dają", absolutnie nie ma sensu.

Sprawdź również wyliczenia rat: Kredyt konsolidacyjny 70000 złotych 7 lat w bankach.

Kredyt konsolidacyjny 10 lat wysokość raty

To, ile wyniesie rata dowolnego kredytu konsolidacyjnego na 10 lat zależy od:

• wysokości kredytu,
• ostatecznej oferty kredytowe uzależnionej między innymi od naszej zdolności kredytowej, wiarygodności kredytowej oraz zdolności negocjacyjnych,
• wyboru rat (malejące lub stałe),
• daty wypłaty kredytu,
• dat płatności rat kredytowych.

Przykładowe wyliczenie rat kredytowych znajdują się poniżej. Są to oczywiście obliczenia szacunkowe. Jeżeli interesują nas dokładnie, ile wyniesie taka rata, to powinniśmy skontaktować się z wybranym bankiem, a nie korzystać z kalkulatorów kredytowych (również bankowych), których wyliczenia są tylko prognozami rat.

Kredyt konsolidacyjny 10 lat (RRSO 13,77%):

• 200 tys. zł - 2982,71 zł,
• 180 tys. zł - 2684,44 zł,
• 160 tys. zł - 2386,17 zł,
• 150 tys. zł -2237,04 zł,
• 140 tys. zł - 2087,90 zł,
• 120 tys. zł - 1789,63 zł,
• 100 tys. zł - 1491,36 zł,
• 80 tys. zł - 1193,09 zł,
• 60 tys. zł - 894,81 zł,
• 50 tys. zł - 745,68 zł,
• 40 tys. zł - 596,54 zł.

Nie potrzebujesz kredytu konsolidacyjnego, a kredyt gotówkowy na 150 tys. zł? Sprawdź ile wyniesie oszacowana rata kredytowa i z jakimi bankami można się skontaktować w sprawie kredytu.