Kredyt konsolidacyjny 120 tysięcy złotych

Kredyt konsolidacyjny 120 tysięcy złotych z czasem spłaty, w przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych, to na nawet i 10 lat. W konsolidacji hipotecznej może to być nawet i 3x dłużej. Gdzie o taki kredyt zapytać? Oczywiście, że w banku. Poniżej jest kilka dostępnych propozycji kredytowych, w tym również przez internet!

Co to znaczy kredyt konsolidacyjny? Jeżeli spłacasz kilka różnych zobowiązań bankowych, np. pożyczki gotówkowe w dwóch różnych bankach, kredyt samochodowy w innym, a dodatkowo posiadasz kartę kredytową i limit w koncie, to wszystkie je możesz spłacić jednym, nowym kredytem. Właściwie to nie Ty jest spłacasz, ale robi to bank za Ciebie - udzielony kredyt konsolidacyjny nie jest wypłacany na Twoje konto, tylko przeznaczony na spłatę zobowiązań przedstawionych do konsolidacji.

Poza wspomnianymi kredytami konsolidacji podlegają również kredyty hipoteczny (mieszkaniowe), pożyczki hipoteczne, kredyty ratalne, a niektóre z banków skonsolidują również pożyczki pozabankowe. W wybranym banku zostaniemy poinformowani o tym, jakie dokładnie produkty możemy skonsolidować.

Kredyt konsolidacyjny 120 tys. zł i nie tylko

Jeżeli te kilka rat stały się zbyt dużym obciążeniem dla domowych finansów i zbyt dużo jest terminów płatności, to warto przemyśleć temat konsolidacji.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Oczywiście, że jak w przypadku każdego kredytu, również i w tym konkretnym przypadku, należy mieć nie tylko zdolność kredytową, ale i wiarygodność kredytową - spłacaliśmy dotychczasowe zobowiązania finansowe bez opóźnień.

Jeszcze jedno co warto sobie uświadomić: kredyt konsolidacyjny nie jest kredytem oddłużeniowym (nie ma takiego kredytu!). Taki kredyt nie oddłuża, ale tylko pozwala spłacić stare zobowiązania, nowym kredytem. A właściwie powoduje, że nasze zobowiązanie się zwiększy! Dlaczego?

Znaczne obniżenie raty kredytowej jest możliwe tylko w sytuacji, kiedy znacząco wydłużmy czas spłaty. Konsekwencją takie działania jest większy koszt z tytułu odsetek. Dodatkowo nowy kredyt, to i często prowizja od kredytu, może ubezpieczenie i koszty dodatkowe. To wszystko powoduje, że ogólny koszt kredytu rośnie i jest większy, niż w sytuacji gdybyśmy kredyty spłacali osobno... Mamy więc do czynienia z sytuacją zero-jedynkową: albo jeden kredyt, mniejsza rata i większy koszt, albo większa ogólna rata i mniejszy koszt.

Kredyt konsolidacyjny 120 tys zł i mała rata

I to jest właśnie główne założenie konsolidacji: niższa rata kredytowa i uporządkowanie zobowiązań finansowych. Obniżenie miesięcznego obciążenia finansowego z tytułu spłaty kredytów, niekiedy może się okazać kluczowe do utrzymania płynności finansowej.

Ile wyniesie rat kredytu konsolidacyjnego na 120 tys. zł? To już zależy nie tylko od samej oferty kredytowej, które w pewnej części zależy od oceny kredytowej dokonanej przez bank, ale również od wyboru systemu rat (malejące lub równe). Możemy jednak je oszacować.

Oszacowanie rat dla kredytu konsolidacyjnego 120 tysięcy złotych:

• 1 rok - 10382 zł,
• 2 lata - 5426 zł,
• 3 lata - 3759 zł,
• 4 lata - 2928 zł,
• 5 lat - 2432 zł,
• 6 lat - 2103 zł,
• 7 lat - 1869 zł,
• 8 lat - 1695 zł,
• 9 lat - 1561 zł,
• 10 lat - 1455 zł.

Jak widać, niezależnie od tego, na jaki czas rozłożymy konsolidację, to i tak rata kredytowa nie będzie najmniejsza, ale może być niższa od sumy obecnie płaconej.

dzie po kredyt konsolidacyjny na 120 tys. zł?

Jak wybrać kredyt konsolidacyjny? Przede wszystkim należałoby zapoznać się z propozycjami banków i następnie porównać oferty, aby wybrać tańszą konsolidację. Jeżeli zdecydujemy się, aby skonsolidować kredyty i pożyczki, bank z pewnością poinformuje nas o niezbędnych dokumentach, które należy przygotować. Z pewnością będą to:

• aktualny dokument tożsamości (dowód osobisty),
• zaświadczenie o zatrudnieniu i o uzyskiwanych dochodach,
• umowy kredytowe dotyczące kredytów, które chcemy skonsolidować.

W sytuacji kiedy kredyt konsolidacyjny 120 tysiecy złotych będzie kredytem konsolidacyjnym hipotecznym, konieczne będzie uzupełnienie wniosku kredytowego o dokumenty związane z nieruchomością. Jest to bowiem kredyt zabezpieczony hipoteką nie danej nieruchomości.

Kredyt konsolidacyjny 10 lat

Kredyt konsolidacyjny 10 lat w banku? Dlaczego nie. Zwłaszcza w sytuacji, kiedy chcemy znacznie obniżyć ratę konsolidowanych kredytów. Konieczne będzie wydłużenie czasu spłaty. Przegląd kredytów konsolidacyjnych w bankach do 10 lat znajduje się poniżej

redyt konsolidacyjny jest bardzo często utożsamiany z oddłużeniem, ale nie jest to prawidłowe skojarzenie, ponieważ kredyt konsolidacyjny nie likwiduje zadłużenia, ale wyłącznie konsoliduje zobowiązania w jeden kredyt.

Wiele osób z pewnością nie słyszało o kredycie konsolidacyjnym, i nie jest tak popularny jak np. kredyt gotówkowy, ale i tak warto zapoznać się z jego specyfiką, bo być może, skorzystanie z tego produktu w przyszłości, będzie konieczne.

Kredyt konsolidacyjny oferują tylko banki i SKOK-i. W firmach pożyczkowych można otrzymać jedynie pożyczkę gotówkową, i niezależnie od użytych przymiotników (konsolidacyjna, oddłużeniowa, itp.), może ona być przeznaczona na dowolny cel. Nie trzeba dodawać, że jest to znacznie droższa opcja niż bankowa.

Taki kredyt jest przeznaczany na "połączenie" kredytów w jedno zobowiązanie. Warunki i zasady przyznawania różnią się w poszczególnych bankach. Generalnie konsolidacji podlegają: kredyty i pożyczki gotówkowe, hipoteczne (mieszkaniowe), samochodowe, ratalne, a także limity w ROR-ach i na kartach kredytowych.

Kredyt konsolidacyjny 10 lat i nie tylko

Kredyt konsolidacyjny na 10 lat, to w przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych maksymalny czas, w jakim można spłacić zobowiązanie.

Kredyt gotówkowy porównanie - który wybrać? Poniżej przedstawione są najnowsze propozycje w bankach:

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Z powyższego zestawienia widać, że o kredyt konsolidacyjny na 10 lat może się ubiegać nawet i przez internet. A jakie warunki należy spełnić, aby pozytywnie przejść procedurę kredytową? Najważniejsza jest ocena zdolności i wiarygodności kredytowej. Jeżeli jeden z tych czynników będzie negatywny, to kredytu nie otrzymamy.

O konsolidacji kredytów należałoby pomyśleć zanim zaprzestaniemy płacić raty, bo wówczas będzie już za późno.

Co daje konsolidacja kredytów na tak długi czas?

Wiesz już, że skonsolidować można różne produkty kredytowe zaciągnięte w różnych bankach, od kredytów gotówkowych, aż po karty kredytowe. Zasady różnią się w poszczególnych bankach, bo są takie, które skonsolidują nawet i pożyczki pozabankowe, ale może wystąpić również dolny limit konsolidacji. Najlepiej zapytać w banku o szczegóły - wystarczy wysłać wniosek kontaktowy do banków, a przedstawiciel do nas przedzwoni.

1. Kredyt konsolidacyjny - jeden kredyt w jednym banku.

Pozytywnym elementem konsolidacji jest zatem to, że mamy do regulowania tylko jeden kredyt w jednym banku. Nie musisz zatem pamiętać o wielu terminach płatności. Bank udzielając Tobie kredyt, nie przelewa go na Twoje konto bankowe, ale spłaca kredyty przedstawione do konsolidacji. Jeżeli ponosisz opłaty za dokonywane przelewy, to również jest pewna oszczędność w skali roku.

Ale tak naprawdę nie chodzi tu o oszczędności (?), ale o zmniejszenie raty kredytowej.

2. Mniejsza rata kredytowa, to mniejsze obciążenia w domowym budżecie.

Jest to możliwe przede wszystkim poprzez wydłużenie czasu spłaty. Kwota udzielonego kredytu jest dzielona przez liczbę miesięcy, przez które będziesz spłacać zadłużenie. Im ten czas będzie dłuższy, to i rata będzie mniejsza. Istotne jest to, aby rata była odpowiednio dopasowana do Twoich możliwości finansowych. Nie może być ona zbyt wysoka, bo niekorzystne zmiany w strukturze domowego budżetu spowodują kolejne kłopoty finansowe. Nie powinna być ona również zbyt niska, ponieważ maksymalne wydłużenie czasu spłaty skutkuje wzrostem zapłaconych odsetek, a tym samym i całkowita kwota do spłaty jest większa, a kredyt droższy.

3. Dodatkowa gotówkowa w ramach konsolidacji.

Ponieważ konsolidacja ma wpływ na naszą zdolność kredytową, to banki chętnie z tego korzystają oferując dodatkową gotówkę, którą możemy przeznaczyć na dowolny cel. Należy bardzo dokładnie się nad tak możliwością zastanowić czy faktycznie potrzebujemy takich pieniędzy. Jeżeli zamierzamy spłacić drogie pożyczki pozabankowe lub przeznaczyć np. na remont mieszkania, to oczywiście taką opcję można rozważyć. Ale pożyczyć tylko dlatego, że "dają", absolutnie nie ma sensu.

Sprawdź również wyliczenia rat: Kredyt konsolidacyjny 70000 złotych 7 lat w bankach.

Kredyt konsolidacyjny 10 lat wysokość raty

To, ile wyniesie rata dowolnego kredytu konsolidacyjnego na 10 lat zależy od:

• wysokości kredytu,
• ostatecznej oferty kredytowe uzależnionej między innymi od naszej zdolności kredytowej, wiarygodności kredytowej oraz zdolności negocjacyjnych,
• wyboru rat (malejące lub stałe),
• daty wypłaty kredytu,
• dat płatności rat kredytowych.

Przykładowe wyliczenie rat kredytowych znajdują się poniżej. Są to oczywiście obliczenia szacunkowe. Jeżeli interesują nas dokładnie, ile wyniesie taka rata, to powinniśmy skontaktować się z wybranym bankiem, a nie korzystać z kalkulatorów kredytowych (również bankowych), których wyliczenia są tylko prognozami rat.

Kredyt konsolidacyjny 10 lat (RRSO 13,77%):

• 200 tys. zł - 2982,71 zł,
• 180 tys. zł - 2684,44 zł,
• 160 tys. zł - 2386,17 zł,
• 150 tys. zł -2237,04 zł,
• 140 tys. zł - 2087,90 zł,
• 120 tys. zł - 1789,63 zł,
• 100 tys. zł - 1491,36 zł,
• 80 tys. zł - 1193,09 zł,
• 60 tys. zł - 894,81 zł,
• 50 tys. zł - 745,68 zł,
• 40 tys. zł - 596,54 zł.

Nie potrzebujesz kredytu konsolidacyjnego, a kredyt gotówkowy na 150 tys. zł? Sprawdź ile wyniesie oszacowana rata kredytowa i z jakimi bankami można się skontaktować w sprawie kredytu.

Jak wybrać kredyt konsolidacyjny?

Jak wybrać kredyt konsolidacyjny w banku? Może taki z większym oprocentowaniem i zerową prowizją lub z prowizją na 5%, ale za to z mniejszym oprocentowaniem? Sprawdź jakie są aktualne propozycje przygotowane przez banki.

Podwyżki stóp procentowych, jakie miały miejsce w latach 2021-2022, spowodowały, że kredytobiorcy spłacający kredyty i pożyczki z oprocentowaniem zmiennym, muszą obecnie płacić zdecydowanie większe raty kredytowe.

Obciążenia w domowym budżecie stały się znacząco większe, a wynagrodzenie zwiększa się tylko dla wybranych grup zawodowych.

Czy jest jakiś dobry sposób, aby sobie z tym poradzić? Może to być kredyt konsolidacyjny i konsolidacja kredytów. Ale jak wybrać kredyt konsolidacyjny tańszy i lepszy?

Zanim wybierzesz kredyt konsolidacyjny w banku

Dokonanie odpowiedniego wyboru kredytu konsolidacyjnego nie jest sprawą szybką, ale jednocześnie nie jest to jakoś szczególnie skomplikowane zadanie.

Należy oczywiście poświęcić trochę czasu na zapoznanie się z propozycjami w bankach i na dalszym etapie, na porównaniu ofert przez pryzmat całkowitego kosztu.

1. Propozycje w bankach, które przeglądasz są ogólne. Oznacza to, że kierowane są do wszystkich potencjalnie zainteresowanych osób.

2. Oferta którą zaprezentuje bank jest zawsze indywidualna. Co to oznacza? Bank uwzględni w niej uzyskaną przez Ciebie ocenę kredytową.

Źródło: https://www.santander.pl

3. Ostateczne warunki kredytowania mogą się zatem różnić od tego, co znajdziesz w kalkulatorach i rankingach kredytowych.

Ok, to w jakim banku wybrać kredyt konsolidacyjny? Propozycje udostępnione zostały poniżej:

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Jak wybrać korzystny kredyt konsolidacyjny?

Korzystny kredyt konsolidacyjny, to tańsza konsolidacja. Jest to rzecz podstawowa, o której należy ZAWSZE pamiętać.

W jaki sposób można zatem wybrać kredyt konsolidacyjny? Kluczem jest porównanie ofert kredytowych, a kryterium powinna być cena całkowita zobowiązania, czyli koszt kredytowy.

Każdą ofertę kredytową sprawdzić należy nie tylko pod kątem raty, ale i podstawowych kosztów oraz kosztów całkowitych.

Najlepiej byłoby przygotować minimum dwie oferty kredytowe (druga z innego banku) i porównać je patrząc na koszt całkowity. To pozwala wskazać bank z tańszą propozycją. Porównywanie kredytów konsolidacyjnych gotówkowych nie jest trudne, ale jest konieczne.

Uwaga! Przy porównywaniu kredytów na podstawie ceny powinieneś stosować takie same parametry oferty: co do wysokości zobowiązania, liczy i rodzaju rat (stałe lub malejące).

Jak wybrać korzystny kredyt konsolidacyjny? Porównaj oferty! Źródło: kredytkonsolidacja.blogspot.com

Kiedy wybrać konsolidację kredytów?

Jeżeli przyjmiemy, że chcesz koniecznie:

1. Poprawić płynność finansową.

2. Zredukować obciążenie związane z obsługą zadłużenia.

3. Poprawić zdolność kredytową.

To warto rozważyć konsolidację.

Zauważ, że każda umowa kredytowa lub pożyczkowa ma różne warunki kredytowania:

• oprocentowanie nominalne,
• raty,
• terminy płatności.

Dodatkowo nierzadko raty kredytowe spłacane są w różnych bankach, a raty wypadają kilka dni przed wpływem wynagrodzenia na konto.

Jeżeli więc nie chcesz popsuć sobie pozytywnej historii w BIK, to nie można dopuścić do opóźnień w regulowaniu płatności, a tym bardziej o niej zapomnieć...

Dopasowany kredyt konsolidacyjny, niekiedy jest jedynym słusznym rozwiązaniem dla osób regulujących więcej niż jedno zobowiązanie. Jeżeli antycypujesz, że w niedalekiej przyszłości pojawią się (a może nawet taka sytuacja już zaistniała) trudności w terminowej obsłudze zadłużenia, to:

Jak najszybciej skontaktuj się z bankiem i szukaj rozwiązania! Najgorszym rozwiązaniem jest działanie, tak jakby nic się nie stało lub zaciąganie pożyczek niebankowych w celu zapłacenia raty! Prędzej czy później takie działanie doprowadzi do zdemolowania domowego budżetu i wpadnięcie w pętlę zadłużenia.

Środki z kredytu konsolidacyjnego mogą być udzielone na spłatę różnych kredytów

W ten sposób, korzystając z kredytu konsolidacyjnego można spłacić kredyty oraz pożyczki:

• gotówkowe,
• ratalne,
• samochodowe,
• hipoteczne,
• zadłużenie na karcie kredytowej czy limit w koncie,

Wymienione zobowiązania MOŻNA spłacić kredytem konsolidacyjnym, ale nie oznacza to, że wybrana propozycja bankowa takie zobowiązania uwzględnia. Zwłaszcza propozycje promocyjne zawierają takie ograniczenia.

Kredyty konsolidacyjne nie tylko różnią się maksymalną dostępną kwotą, okresem spłaty czy oprocentowaniem. Zasadnicze różnice zachodzą również w zakresie konsolidacji:

• co można skonsolidować, a co jest wykluczone,
• w minimalnej kwocie,
• liczbie produktów,
• konieczności skorzystania z ubezpieczenia.

Jak wybrać wówczas odpowiedni kredyt konsolidacyjny? Należałoby określić na jakich produktach zależy nam najbardziej, aby znalazły się w konsolidacji.

Oprocentowanie kredytu, to rzecz absolutnie najważniejsza

Oprocentowanie konkretnego kredytu konsolidacyjnego jest priorytetowym czynnikiem decydującym o jego całkowitym koszcie. Dlaczego?

Zasada, która obowiązuje w stosunku do wszystkich kredytów i pożyczek jest jedna: im niższe oprocentowanie nominalne kredytu, to tym mniejszy koszt odsetkowy, a tym samym kredyt będzie tańszy

Dodatkowo należy wziąć pod uwagę to, że kredyty konsolidacyjne są zaciągane na większe kwoty i na dłuższy czas kredytowania niż średnie kredyty gotówkowe.

Jak podaje BIK w swoim raporcie¹ średnie zadłużenie Polaków z tytułu zaciągniętych kredytów gotówkowych przekracza 30 tys. zł.

Co prawda odsetki nie muszą być jedynym kosztem, ale nawet wówczas, kiedy zostanie naliczona prowizja, to i tak w całkowitym koszcie kredytowym, to odsetki będą dominujące!

Procentowy rozkład kosztów całkowitych. Źródło: kredytkonsolidacja.blogspot.com

Całkowity koszt odsetkowy rośnie wraz z wysokością oprocentowania nominalnego, wysokości i czasu spłaty kredytu oraz jest większy przy ratach równych, niż przy malejących.

Niższa rata kredytowa, a dłuższy czas spłaty

Można zastanowić się, dlaczego po konsolidacji nowy kredyt charakteryzuje się z reguły mniejszą ratą? Warunki są aż tak atrakcyjne?

Faktycznie kredyty konsolidacyjne są nieznacznie tańsze od podobnych kredytów gotówkowych. Jednak nie na tyle, żeby rata kredytowa mogłaby być mniejsza o 30-40% w porównaniu do sumy konsolidowanych rat kredytów.

Mniejsza rata kredytowa jest możliwa dzięki wydłużeniu czasu kredytowania: pożyczony kapitał jest dzielony na większą liczbę miesięcy. Jednocześnie jednak rośnie koszt całkowity kredytu, ponieważ zwiększa się koszt odsetkowy.

Każdy dodatkowy miesiąc spłaty kredytu, przy zachowaniu jednakowych warunków kredytowania, to mniejsza rata kredytowa.

Wysokość nowej raty powinna być w odpowiedni sposób dostosowana do naszych możliwości finansowych: obecnych i przyszłych. Jeżeli wiesz, że w niedalekiej przyszłości np. zwiększą się dochody, to możesz pozwolić sobie na krótszy okres spłaty. Natomiast, jeżeli nie spodziewasz się większych zmian, to bezpieczniejszym wyjściem jest rata mniejsza, a tym samym wydłużenie kredytowania.

Nie ma co jednak „przesadzać” z wysokością raty. Zbyt niska w stosunku do finansowych możliwości, to niepotrzebne zwiększanie kosztów całkowitych. Jeżeli będzie zbyt wysoka, to oznacza większe ryzyko utraty po raz kolejny płynności finansowej przy nieoczekiwanych wydatkach, obniżce dochodów, itp.

Kredyt konsolidacyjny: oprocentowanie, czas spłaty i rata

Połączmy zatem to wszystko, co zostało opisane powyżej i sprawdźmy jak kształtować będzie się rata kredytowa:

• przy różnej wysokości oprocentowania nominalnego oraz
• dla kilku okresów kredytowania.

Jednocześnie dowiemy się jak te czynniki wpływają na wysokość całkowitego kosztu. Dla czytelniejszego zobrazowania, przyjęto, że jedynym kosztem kredytowym są odsetki (brak prowizji kredytowej i innych kosztów pozaodsetkowych).

Kredyt konsolidacyjny 20 tys. zł

Oprocentowanie nominalne 6% - rata - koszt całkowity:

• 5 lat – 386,66 zł – 3 199,36 zł,
• 6 lat - 331,46 zł - 3 864,96 zł,
• 7 lat - 292,17 zł - 4 542,37 zł.

Oprocentowanie nominalne 7% - rata - koszt całkowity:

• 5 lat - 396,02 zł - 3 761,44 zł,
• 6 lat - 340,98 zł – 4 550,57 zł,
• 7 lat - 301,80 zł – 5 355,70 zł.

Oprocentowanie nominalne 8% - rata - koszt całkowity:

• 5 lat - 405,53 zł – 4 331,67 zł,
• 6 lat - 350,66 zł - 5 247,87 zł,
• 7 lat - 311,72 zł – 6 184,84 zł.

Oprocentowanie nominalne 9% - rata - koszt całkowity:

• 5 lat - 415,10 zł – 4 910,03 zł,
• 6 lat - 360,51 zł – 5 956,77 zł,
• 7 lat - 321,78 zł – 7 029,65 zł.

Kredyt konsolidacyjny 20 tys. zł - oprocentowanie i wysokość raty. Źródło: kredytkonsolidacja.blogspot.com

Sprawdź również: Porównanie kredytów konsolidacyjnych 20 tysięcy złotych.

Kredyt konsolidacyjny 50 tys. zł

Oprocentowanie nominalne 6% - rata - koszt całkowity:

• 6 lat - 828,64 zł – 9 662,40 zł,
• 7 lat - 730,43 zł – 11 355,93 zł,
• 8 lat - 657,07 zł – 13 078,87 zł.

Oprocentowanie nominalne 7% - rata - koszt całkowity:

• 6 lat - 852,45 zł – 11 376,42 zł,
• 7 lat - 754,63 zł – 13 389,26 zł,
• 8 lat - 681,69 zł – 15 441,84 zł.

Oprocentowanie nominalne 8% - rata - koszt całkowity:

• 6 lat - 876,66 zł - 13 119,67 zł,
• 7 lat - 779,31 zł – 15 462,10 zł,
• 8 lat - 706,83 zł – 17 856,06 zł.

Oprocentowanie nominalne 9% - rata - koszt całkowity:

• 6 lat - 901,28 zł – 14 891,93 zł,
• 7 lat - 804,45 zł – 17 574,13 zł,
• 8 lat - 732,51 zł – 20 320,98 zł.

Kredyt konsolidacyjny 50 tys. zł - oprocentowanie i wysokość raty. Źródło: kredytkonsolidacja.blogspot.com

Przeczytaj i sprawdź również inny kredyt: porównanie kredytów konsolidacyjnych na 30 tysięcy złotych.

Kredyt konsolidacyjny 100 tys. zł

Oprocentowanie nominalne 6% - rata - koszt całkowity:

• 7 lat – 1 460,86 zł – 22 711,86 zł,
• 8 lat – 1 314,14 zł – 26 157,73 zł,
• 9 lat – 1 200,57 zł – 29 662,10 zł.

Oprocentowanie nominalne 7% - rata - koszt całkowity:

• 7 lat – 1 509,27 zł – 26 778,51 zł,
• 8 lat – 1 363,37 zł – 30 883,68 zł,
• 9 lat – 1 250,63 zł – 35 067,79 zł.

Oprocentowanie nominalne 8% - rata - koszt całkowity:

• 7 lat – 1 558,62 zł – 30 924,20 zł,
• 8 lat – 1 413,67 zł – 35 712,12 zł,
• 9 lat – 1 301,87 zł – 40 602,12 zł.

Oprocentowanie nominalne 9% - rata - koszt całkowity:

• 7 lat – 1 608,91 zł – 35 148,26 zł,
• 8 lat – 1 465,02 zł – 40 641,95 zł,
• 9 lat – 1 354,29 zł – 46 263,41 zł.

Kredyt konsolidacyjny 120 tys. zł - oprocentowanie i wysokość raty. Źródło: kredytkonsolidacja.blogspot.com

Kredyt konsolidacyjny 150 tys. zł

Oprocentowanie nominalne 6% - rata - koszt całkowity:

• 7 lat – 2 191,28 zł – 34 067,79 zł,
• 8 lat – 1 971,21 zł – 39 236,60 zł,
• 9 lat – 1 800,86 zł – 44 493,14 zł.

Oprocentowanie nominalne 7% - rata - koszt całkowity:

• 7 lat – 2 263,90 zł – 40 167,77 zł,
• 8 lat – 2 045,06 zł – 46 325,53 zł,
• 9 lat – 1 875,94 zł – 52 601,68 zł.

Oprocentowanie nominalne 8% - rata - koszt całkowity:

• 7 lat – 2 337,93 zł – 46 386,30 zł,
• 8 lat – 2 120,50 zł – 53 568,18 zł,
• 9 lat – 1 952,81 zł – 60 903,18 zł.

Oprocentowanie nominalne 9% - rata - koszt całkowity:

• 7 lat – 2 413,36 zł – 52 722,39 zł,
• 8 lat – 2 197,53 zł – 60 962,93 zł,
• 9 lat – 2 031,44 zł – 69 395,12 zł.

Kredyt konsolidacyjny 150 tys. zł - oprocentowanie i wysokość raty. Źródło: kredytkonsolidacja.blogspot.com

Kredyt konsolidacyjny 200 tys. zł

Oprocentowanie nominalne 6% - rata - koszt całkowity:

• 8 lat – 2 628,29 zł – 52 315,46 zł,
• 9 lat – 2 401,15 zł – 59 324,19 zł,
• 10 lat – 2 220,41 zł – 66 449,20 zł.

Oprocentowanie nominalne 7% - rata - koszt całkowity:

• 8 lat – 2 726,74 zł – 61 767,37 zł,
• 9 lat – 2 501,26 zł – 70 135,57 zł,
• 10 lat – 2 322,17 zł – 78 660,35 zł.

Oprocentowanie nominalne 8% - rata - koszt całkowity:

• 8 lat – 2 827,34 zł – 71 424,24 zł,
• 9 lat – 2 603,74 zł – 81 204,24 zł,
• 10 lat – 2 426,55 zł – 91 186,23 zł.

Oprocentowanie nominalne 9% - rata - koszt całkowity:

• 8 lat – 2 930,04 zł – 81 283,90 zł,
• 9 lat – 2 708,58 zł – 92 526,83 zł,
• 10 lat – 2 533,52 zł – 104 021,86 zł.

Kredyt konsolidacyjny 200 tys. zł - oprocentowanie i wysokość raty. Źródło: kredytkonsolidacja.blogspot.com

Pytanie jak wybrać kredyt konsolidacyjny być może nie jest, aż tak istotne, jak to, które dotyczy osób, które mogą się o kredyt ubiegać.

Podobnie jak przy każdym innym kredycie lub pożyczce, o kredyt konsolidacyjny mogą się starać wyłącznie osoby, które posiadają dobrą historię kredytową w BIK oraz mają odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

Niekoniecznie osoby z niską oceną kredytową zostają skreślone z takiem możliwości, a wniosek zostanie odrzucony. Muszą się liczyć z tym, że kredyt zostanie wyżej oprocentowany lub będzie wymagane dodatkowe zabezpieczenie. Na przykład poręczenie osób trzecich, wykupienie ubezpieczenia lub zabezpieczenie na hipotece nieruchomości (kredyt konsolidacyjny hipoteczny).

Należy zatem pamiętać o tym, że im lepsza historia kredytowa, tym zdecydowanie większe szanse nie tylko na uzyskanie kredytu, ale i na lepsze warunki kredytowania.

Każde spóźnienie w płatnościach rat przekraczających 30-60 dni wpływa na ocenę kredytową w BIK.

Jaki wybrać kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką?

Jest to tzw. kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką. Przy pozytywnej ocenie kredytowej i odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej, bank prawdopodobnie zaproponuje takie dodatkowe pieniądze.

Wydłużenie czasu spłaty kredytu, a więc obniżka rat kredytowych, zwiększa zdolność kredytową.

Dodatkowe środki stanowić mogą niekiedy i 50% wysokości konsolidacji, są pożyczką gotówkową łączoną w ramach kredytu. Można ją przeznaczyć na dowolny cel.

1. Jeżeli masz wysoką zdolność kredytową i planowałeś wziąć pożyczkę gotówkową, to jest to najczęściej korzystniejsza opcja niż sięgnięcie po pożyczkę osobno. Środki są bowiem udzielane w ramach tej samej oferty kredytowej, 2. Dodatkowe środki mogą zostać również przeznaczone na spłatę dużo droższych pożyczek niebankowych, np. chwilówek czy pożyczek ratalnych.

Bez znaczenia jednak na jaki cel zamierzasz przeznaczyć dodatkowe pieniądze, musi to być decyzja przemyślana i przeanalizowana. Uwzględnij całość kredytu oraz całkowity koszt oraz wysokość raty.

W jaki sposób polepszyć płynność finansową?

Z pewnością już wiesz, jak wybrać kredyt konsolidacyjny, a jak jeszcze można poradzić sobie ze zmniejszającą się płynnością finansową? Jest na to kilka sposobów.

1. Zwiększenie dochodów. Sposób bardzo atrakcyjny, ale nie każdy ma możliwość (czas, chęci, zdrowie), aby znaleźć pracę dodatkową nawet w niepełnym wymiarze czasu,

2. Zredukowanie wydatków w domowym budżecie. Jest to jak najbardziej możliwe i nietrudne zadanie, ale czasami niewystarczające.

3. Zrestrukturyzowanie zadłużenia. Można to zrobić przy jednym kredycie gotówkowym, ale czas na rozpatrzenie wniosku często wynosi ok. miesiąca.

4. Skorzystanie z tzw. wakacji kredytowych lub z karencji w spłacie. Rozwiązanie do przemyślenia przy jednym kredycie.

5. Skonsolidowanie zobowiązań. Najczęściej wybierane, kiedy spłacamy co najmniej dwa zobowiązania bankowe.

---

¹ źródło: media.bik.pl.

Porównanie kredytów konsolidacyjnych 20 tysięcy zł

Niezwykle ważne jest porównanie kredytów konsolidacyjnych na 20 tysięcy zł, jeżeli szukasz tańszego kredytowania. Nawet niewielkie zmiany w wysokości oprocentowania czy brak prowizji może zadecydować o tym, czy kredyt będzie tańszy.

Jeżeli mamy kilka kredytów w różnych bankach, to musimy dokładnie pilnować terminów płatności wszystkich rat. Czasami jest to uciążliwe, ale nie to jest najgorsze. Nieciekawie staje się, kiedy miesięczne wydatki, w tym również i spłacane zobowiązania stają się zagrożeniem dla stabilności domowych finansów.

Na czym polega konsolidacja kredytowa?

Konsolidacja kredytów polega na tym, że bank udziela kredytu konsolidacyjnego z przeznaczeniem na spłatę zadłużeń kredytowych zaciągniętych w bankach.

Wynikiem konsolidacji jest jeden nowy kredyt zamiast dwóch i więcej, z jedną ratą, która najczęściej jest niższa niż suma rat zaciągniętych kredytów i pożyczek. Jej obniżenie następuje dzięki wydłużeniu czasu kredytowania.

Dłuższy czas spłaty przy kredycie konsolidacyjnym, to nie tylko mniejsza rata, ale również zwiększona zdolność kredytowa. Dlatego banki bardzo często oferują dodatkową gotówką. Taka ewentualność powinna jednak uwzględniać nasze przyszłe możliwości finansowe oraz cel konsolidacji.

Konsolidacja kredytu gdzie znaleźć najkorzystniejszy kredyt konsolidacyjny? Jednego konkretnego banku nie ma. Propozycje kredytowe są kierowane do wszystkich zainteresowanych. Dopiero indywidualnie przygotowana oferta bankowa pozwala zapoznać się ze szczegółami. A porównanie kredytów konsolidacyjnych 20 tys. zł z dwóch banków (na podstawie otrzymanych formularzy) ułatwi dokonanie korzystniejszego wyboru.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Z poniższymi bankami można sie skontaktować w sprawie konsolidacji:

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Co można skonsolidować?

W zasadzie nie ma przeszkód, aby skonsolidować wszystkie dowolne zobowiązanie spłacane w bankach. W rzeczywistości okazuje się, że poszczególne banki mają własne wymagania i warunki. Na niektóre kredyty mogą nie wyrazić zgody, jeżeli jest to propozycja promocyjna.

Przy kredycie konsolidacyjnym na 20 tys. zł najczęściej konsolidacji podlegają kredyty i pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, ale także karty kredytowe i kredyty w kontach ROR oraz czasami również kredyty samochodowe.

Zobowiązania, które mają podlegać konsolidacji wskazuje nie bank, ale my sami. Jeżeli nie wiemy czy dany kredyt warto jest skonsolidować, najlepiej jest zasięgnąć opinii pracownika banku.

Jaka rata dla kredytu konsolidacyjnego na 20 tys. zł?

Okres kredytowania musi zostać odpowiednio dopasowany i który umożliwia:

1. spłatę kredytu w dogodnych ratach - będzie to miało wpływ na domowy budżet.

2. nowa rata powinna być mniejsza od sumy rata konsolidowanych kredytów.

Przykładowe (symulacja) wyliczenia rat równych dla konsolidacji na 20 tys. zł i kosztu całkowitego. Założenia: kredyt na 20 tys. zł, wyłącznie koszt odsetkowy przy oprocentowaniu nominalnym rocznym 11,39%.

• 4 lata: 520,71 zł - 4 993,91 zł.
• 5 lat: 438,75 zł - 6 324,91 zł.
• 6 lat: 384,69 zł - 7 697,58 zł.
• 7 lat: 346,56 zł - 9 111,35 zł.

Konsolidacja kredytów jest dla wielu osób dobrym sposobem na poprawę płynności finansowej i zdolności kredytowej.

Ale wydłużenie czasu kredytowania i tym samym mniejsza rata, to jednocześnie większy koszt zapłaconych odsetek.

Mniejsze wydatki w domowych budżetach sprawia, że banki w ramach udzielonego kredytu konsolidacyjnego mogą zaproponować również dodatkową gotówkę. Czy warto z niej skorzystać, to już zależy od indywidualnej oceny i potrzeb.

Najtańszy kredyt konsolidacyjny 20 tys. zł? Jaki bank?

Czy warto jest zrobić porównanie kredytów konsolidacyjnych 20 tys. zł? Oczywiście, że tak! I to nie tylko takiego kredytu, ale każdego innego.

Zaczynając szukać najlepszego kredytu na połączenie zobowiązań, na początku należy przejrzeć banki i propozycje kredytowe. Dopiero w następnym kroku należy skontaktować się z wybranymi i porównać oferty.

Jeżeli chcemy to dobrze zrobić i sprawdzić, jaki jest najtańszy kredyt konsolidacyjny 20 tys. zł z kilku ofert, to należy porównywać oferty o takiej samej wysokości, czasie spłaty (równa liczba miesięcy) oraz przy takim samym systemie rat (stałe lub malejące).

Dotyczy to koszt całkowitych w złotówkach, jak i RRSO kredytu (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania).

Zatem można np. porównać kredyt konsolidacyjny na 20 tys. zł na 4 lata w banku AB z kredytem o takich samych parametrach w banku CA lub MB.

Czy decydować na konsolidację kredytów? Jeżeli zależy Tobie przede wszystkim na niższej racie i jednym terminie płatności, to oczywiście warto wziąć taką możliwość przeanalizować. Zwłaszcza w sytuacji, kiedy masz kilka zobowiązań w różnych bankach (a nawet i w tym samym). Można je wówczas skonsolidować w 1 kredyt z jednym terminem płatności i z mniejszą ratą.

Kredyt konsolidacyjny 70000 złotych 7 lat w bankach

Kredyt konsolidacyjny 70000 złotych 7 lat w banku i najnowszy przegląd dostępnych kredytów na skonsolidowanie bieżących zobowiązań. Sprawdź poniżej z jakim bankiem najlepiej jest skontaktować się w sprawie takiego kredytu.

Na początku krótko o tym, co to znaczy kredyt konsolidacyjny i czy konsolidacja jest opłacalna? Konsolidacja kredytowa polega one na połączeniu posiadanych kredytów i pożyczek bankowych w jeden kredyt. To znaczy, jeżeli mamy odpowiednią zdolność kredytową (+ wiarygodność kredytową), to bank udziela nam taki kredyt. Tym nowym kredytem spłaca nasze pożyczki i kredyty.

Jaki jest sens konsolidacji? Przede wszystkim zamiast kilku rat kredytowych, płaconych w różnych terminach, mamy jeden kredyt i jedną ratę. Poza tym, rata kredytu konsolidacyjnego jest mniejsza niż suma rat płaconych dotychczas (wydłużając odpowiednio okres kredytowania).

Najbardziej popularny jest kredyt konsolidacyjny gotówkowy, a konsolidowane produkty bankowe, to: kredyty i pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, kredyty samochodowe, jak również zadłużenie w kontach ROR i na kartach kredytowych.

Poza kredytem konsolidacyjnym gotówkowym jest również hipoteczny, którego zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości (skonsolidowany może być zatem kredyt hipoteczny-mieszkaniowy).

Kredyt konsolidacyjny 70000 zł 7 lat

Kredyt konsolidacyjny 70000 zł 7 lat - przegląd banków, w których można wnioskować o taki kredyt - również dostępne kredyty konsolidacyjne przez internet.

Pożyczka konsolidacyjna

Bank Pekao

Złóż wniosek

• Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
• RRSO 11,56%¹
• Prowizja 0%
• Oferta ważna do 28.02.2025 r.

¹RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Santander Bank Polska

Złóż wniosek

• Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
• Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
• Kwota kredytu do 300 000 zł
• RRSO 18,95% ¹

¹ Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.

Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.

warunki

Kredyt konsolidacyjny

Bank BNP Paribas S.A.

Złóż wniosek

• Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
• Prowizja 0%
• Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
• RRSO 11,19%¹

¹ Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).

warunki

Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Alior Bank

Złóż wniosek

• Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
• Długi okres spłaty – do 10 lat
• RRSO 10,36%

Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

warunki

Kredyty konsolidacyjne gotówkowe udzielane są przeważnie do kwoty 200 tys. zł do 10 lat. Kredyty konsolidacyjne hipoteczne praktycznie nie mają górnego limitu i zależą od wartości hipoteki, która jest zabezpieczeniem takiego kredytu.

Wysokość oprocentowania nominalnego to tylko jeden z czynników, który wpływa na ostateczny koszt całkowity kredytu. Jest ono ważne, ponieważ decyduje o wysokości odsetek płaconych od pożyczonego kapitału. Znajdziemy zarówno kredyty konsolidacyjne z oprocentowaniem nominalnym 9,99%, ale także i na poziomie 12% i 14%.

Ponieważ nie jest to jedyny koszt, należy również sprawdzić pozostałe, np. wysokość prowizji czy wymagane ubezpieczenie.

Tani kredyt konsolidacyjny 70000 zł

Bez odpowiedniej analizy kredytowej (nie jest to wcale trudne i skomplikowane) nie można określić czy dana propozycja kredytowa jest atrakcyjna. Musi ona opierać się pewnych założeniach i przeprowadzona na co najmniej dwóch produktach. Najbardziej popularne jest porównanie całkowitych kosztów oraz RRSO kredytu (oprocentowanie rzeczywiste roczne). Pozwala to sprawdzić czy konkretny kredyt konsolidacyjny jest tańszy w stosunku do pozostałych ofert kredytowych.

Oczywiście im mniejszy jest koszt kredytu konsolidacyjnego na 70000 zł, tym tańszy to będzie kredyt.