Czy można sobie wyobrazić, że raty kredytów, które obecnie spłacasz, stają się mniejsze? Oczywiście, że można: jeżeli spłacasz kredyty ze zmiennym oprocentowaniem i RPP NBP obniży stopy procentowe lub skonsolidujemy kredyty w jeden i wydłużony zostanie czas spłaty kredytu.
Konsolidując kredyty, można je zatem połączyć w jedno zobowiązanie. I to nie jest marzenie, ale realność. Kredyt konsolidacyjny jest pewnym i skutecznym rozwiązaniem, a niekiedy i koniecznym, na poprawienie płynności w domowym budżecie.
Obecna oferta banków nie skupia się wyłącznie na kredytach i pożyczkach gotówkowych. Zakres produktów kredytowych jest bardzo szeroki, od najbardziej popularnych i powszechnych pożyczek i kredytów gotówkowych, aż po kredyty refinansowe.
No dobrze, ale po co korzystać z kredytu konsolidacyjnego? Częściowo zostało to już wyjaśnione. Dużo kredytobiorców spłaca dwa lub więcej kredytów bankowych, a które były stosunkowo tanie i łatwo dostępne. Niestety pogorszenie się warunków gospodarczych, rosnąca inflacja, stopy procentowe i domowe wydatki, powodują, że coraz trudniej jest spiąć domowy budżet.
W takiej nieciekawej sytuacji, można stracić kontrolę nad finansami i płynnością finansową.
Z reguły pamięta się, jakie kredyty i pożyczki są spłacane, ale z wysokością raty już niekoniecznie. Ale to nie musi być problem, gorzej, kiedy po zapłaceniu rat, okazuje się, że w naszym domowym budżecie pozostaje niewiele oszczędności.
Skumulowanie zatem tych wszystkich zobowiązań w jeden nowy kredyt nazywa się konsolidowaniem kredytów. A wydłużenie czasu kredytowania pozwala zmniejszyć nową ratę miesięczną. Produktem dedykowanym temu celowi jest właśnie kredyt konsolidacyjny.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 10,36%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 38 800 zł; całkowita kwota do zapłaty: 49 930,07 zł; oprocentowanie stałe: 9,9%; całkowity koszt kredytu: 11 130,07 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 11 130,07 zł; 63 miesięczne raty, w tym 62 równe raty w wysokości 792,55 zł, ostatnia rata: 791,97 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.03.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Warunkiem skorzystania z oferty specjalnej jest konsolidacja zobowiązania zewnętrznego – co najmniej jednej pożyczki lub kredytu z banku lub innej instytucji finansowej, karty kredytowej lub limitu w rachunku. W ramach kredytu nie można konsolidować zobowiązań wewnętrznych z Alior Banku (z wyłączeniem kredytów ratalnych) oraz powstałych w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.
Kredyt konsolidacyjny co oznacza w praktyce?
Każdy kredyt konsolidacyjny to kredyt na konkretny cel - spłata bieżących zadłużeń bankowych. Nie może być zatem przeznaczony na cele związane z konsumpcją. W języku potocznym mówi się o „łączeniu” kredytów w jeden, a w praktyce oznacza, że nowym kredytem mogą zostać spłacone wybrane kredyty gotówkowe, ale również:
- kredyt hipoteczny,
- kredyt samochodowy,
- zadłużenie z limitów w koncie i na kartach kredytowych.
Skumulować w jedno zobowiązanie można tylko te kredyty, które zaakceptuje bank. Najczęściej w propozycji kredytowej bank określa zakres możliwej konsolidacji, łącznie z minimalnym i maksymalnym dostępnym kredytem.
Kredyt konsolidacyjny charakteryzuje się korzystniejszym oprocentowaniem niż kredyty gotówkowe – a w ofercie promocyjnej można znaleźć kredyty bez prowizji.
Zmniejszenie liczby zobowiązań, to jeden z plusów konsolidacji kredytowej. Drugą, również ważną zaletą, jest to, że nowa rata może być dużo niższa niż łączna suma rat, które płaciliśmy dotychczas. Jest to możliwe z jednego powodu: zostaje wydłużony czas spłaty.
Wada kredytu konsolidacyjnego jest taka sama, jak każdego innego kredytu
Musimy zatem przygotować się na to, że kredyt będziemy nie tylko spłacać dłużej, ale i oznacza to, że automatycznie wzrośnie kwota całkowita do spłaty.
Ponieważ pożyczenie kapitału w określonej wysokości i na określony czas wiąże się z odsetkami, to im większa będzie wysokość finansowania i im dłużej będziemy spłacać zobowiązanie, to tym większy będzie koszt odsetkowy. Jest to jednak cena za znaczą poprawę sytuacji finansowej, zmniejszenie strony wydatkowej w domowym budżecie i uniknięcia niewypłacalności.
Warto również zaznaczyć, że konsolidacja i kredyt konsolidacyjny nie jest remedium na kłopoty finansowe. Przekredytowanie, zbyt duże wydatki, złe gospodarowanie ograniczonymi środkami finansowymi, mogą być głównymi źródłami kłopotów, które należy oczywiście rozwiązać. Dalsze zadłużenia się w trakcie spłaty kredytu konsolidacyjnego może tylko te kłopoty pogłębić.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz