Przy wyborze każdego kredytu, nie tylko konsolidacyjnego, konieczne jest zwrócenie uwagi na kilka aspektów. Nie każdy musi być ekspertem finansowym i wiedzieć wszystko na ich temat, ale o kilku podstawowych pojęciach należy mieć choćby podstawową wiedzę.
Umowy kredytowe są nieco skomplikowane i czasami, zwłaszcza dla laika, mało zrozumiałe. Znajomość kilku podstawowych definicji kredytowych, pozwala lepiej zorientować w temacie kredytów i jednocześnie zrozumieć to, co próbuje przekazać nam przedstawiciel banku.
Tani kredyt konsolidacyjny, czyli RRSO kredytu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) jest to całkowity koszt kredytu, obejmujący wszystkie koszty bankowe, które ponosimy spłacając kredyt w ujęciu procentowym rocznym. Można powiedzieć, że jest to cena kredytu. Koszt kredytu nie wynika tylko z samego oprocentowania nominalnego (odsetki kredytowe), ale również z opłat dodatkowych, prowizji czy ubezpieczenia. Im mniejsze jest RRSO, to oczywiście i tańszy będzie kredyt.
Poza RRSO należy sprawdzić całkowity koszt kredytowy w ujęciu kwotowym. Bank w formularzu informacyjnym musi wyszczególnić wszystkie czynniki kosztowe.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Czy opłaca się konsolidacja kredytów? Konsolidacka tak, ale nie już sam kredyt konsolidacyjny, ze względu na koszty.
Pamiętaj: Oprocentowanie nominalne to nie jest to to samo co oprocentowanie rzeczywiste! Oprocentowanie nominalne są to tylko odsetki od kredytu. Bardzo często błędnie jest utożsamiane z całkowitym kosztem kredytu, a jest to jednak tylko część kosztu kredytowego.
Porównanie kredytów konsolidacyjnych
Bardzo ważny element przy podejmowaniu decyzji kredytowej. Konieczne jest porównanie chociażby dwóch ofert kredytów konsolidacyjnych. Tylko wówczas możemy wybrać tańszą opcję. Nawet niewielka różnica w racie kredytowej może oznaczać setki, jeżeli nie nawet i tysiące złotych oszczędności.
Różnica w racie w wysokości 5 zł w przypadku kredytu konsolidacyjnego na 5 lat oznacza, że możemy zaoszczędzić 300 zł. 20 zł to już 1200 zł, a 50 zł to już 3000 zł.
Przerwa w spłacie kredytu, czyli wakacje kredytowe
Nie dla każdego konsumenta element ceny będzie najważniejszy. Niekiedy ważniejszą sprawą jest możliwość bardziej elastycznego podejścia przez bank do spłaty kredytu. Coraz więcej banków umożliwia skorzystanie z tzw. wakacji kredytowych, czyli zawieszenia spłaty raty całkowicie lub częściowo na okres od miesiąca do kilku miesięcy.
Taka możliwość występuje po okresie kilku miesięcznych, terminowych spłatach rat.
Harmonogram spłaty kredytu
Jest to proste zestawienie spłaty kredytu ujęte w tabeli, z określeniem wysokości raty i terminów płatności. Dodatkowo może zawierać: wyszczególnienie części kapitałowej i odsetkowej raty, salda pozostającego do spłaty.
Najlepiej byłoby, aby płatność raty następowała po dzień lub dwa po wpłynięciu na konto wynagrodzenia.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz