Przy wyborze każdego kredytu, nie tylko konsolidacyjnego, konieczne jest zwrócenie uwagi na kilka aspektów. Nie każdy musi być ekspertem finansowym i wiedzieć wszystko na ich temat, ale o kilku podstawowych pojęciach należy mieć choćby podstawową wiedzę.
Umowy kredytowe są nieco skomplikowane i czasami, zwłaszcza dla laika, mało zrozumiałe. Znajomość kilku podstawowych definicji kredytowych, pozwala lepiej zorientować w temacie kredytów i jednocześnie zrozumieć to, co próbuje przekazać nam przedstawiciel banku.
Tani kredyt konsolidacyjny, czyli RRSO kredytu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) jest to całkowity koszt kredytu, obejmujący wszystkie koszty bankowe, które ponosimy spłacając kredyt w ujęciu procentowym rocznym. Można powiedzieć, że jest to cena kredytu. Koszt kredytu nie wynika tylko z samego oprocentowania nominalnego (odsetki kredytowe), ale również z opłat dodatkowych, prowizji czy ubezpieczenia. Im mniejsze jest RRSO, to oczywiście i tańszy będzie kredyt.
Poza RRSO należy sprawdzić całkowity koszt kredytowy w ujęciu kwotowym. Bank w formularzu informacyjnym musi wyszczególnić wszystkie czynniki kosztowe.
Czy opłaca się konsolidacja kredytów? Konsolidacka tak, ale nie już sam kredyt konsolidacyjny, ze względu na koszty.
Pamiętaj: Oprocentowanie nominalne to nie jest to to samo co oprocentowanie rzeczywiste! Oprocentowanie nominalne są to tylko odsetki od kredytu. Bardzo często błędnie jest utożsamiane z całkowitym kosztem kredytu, a jest to jednak tylko część kosztu kredytowego.
Porównanie kredytów konsolidacyjnych
Bardzo ważny element przy podejmowaniu decyzji kredytowej. Konieczne jest porównanie chociażby dwóch ofert kredytów konsolidacyjnych. Tylko wówczas możemy wybrać tańszą opcję. Nawet niewielka różnica w racie kredytowej może oznaczać setki, jeżeli nie nawet i tysiące złotych oszczędności.
Różnica w racie w wysokości 5 zł w przypadku kredytu konsolidacyjnego na 5 lat oznacza, że możemy zaoszczędzić 300 zł. 20 zł to już 1200 zł, a 50 zł to już 3000 zł.
Przerwa w spłacie kredytu, czyli wakacje kredytowe
Nie dla każdego konsumenta element ceny będzie najważniejszy. Niekiedy ważniejszą sprawą jest możliwość bardziej elastycznego podejścia przez bank do spłaty kredytu. Coraz więcej banków umożliwia skorzystanie z tzw. wakacji kredytowych, czyli zawieszenia spłaty raty całkowicie lub częściowo na okres od miesiąca do kilku miesięcy.
Taka możliwość występuje po okresie kilku miesięcznych, terminowych spłatach rat.
Harmonogram spłaty kredytu
Jest to proste zestawienie spłaty kredytu ujęte w tabeli, z określeniem wysokości raty i terminów płatności. Dodatkowo może zawierać: wyszczególnienie części kapitałowej i odsetkowej raty, salda pozostającego do spłaty.
Najlepiej byłoby, aby płatność raty następowała po dzień lub dwa po wpłynięciu na konto wynagrodzenia.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz