Kredyt konsolidacyjny online – jak wybrać najlepszą ofertę w banku? Gdzie po taki kredyt online, a gdzie w oddziale banku? W serwisie sprawdzisz najnowsze porównanie kredytów konsolidacyjnych.
Kredyt konsolidacyjny online, oznacza, że wniosek kredytowy wysyłamy przez internet. Szybko i skutecznie. Podajemy podstawowe dane wymagane w formularzu, a które ułatwiają kontakt ze strony banki i czekamy na telefon.
Czy warto i konsolidować kredyty i pożyczki? Przede wszystkim należy wiedzieć, że konsolidacja kredytowa to "połączenie" wszystkich posiadanych kredytów i pożyczek w jeden kredyt. Konsolidacja w zależności od wyboru banku, obejmuje kredyty i pożyczki:
- gotówkowe,
- ratalne,
- samochodowe,
- konsolidacyjne,
- hipoteczne.
Skonsolidować można również limity na karcie kredytowej i w koncie bankowym.
Samo skonsolidowanie zadłużenia to jedno. Najważniejsze jest to, że dodatkowo obniżamy wysokość raty kredytowej, a to dzięki wydłużeniu czasu jego spłaty. Kredyt konsolidacyjne jest z reguły nieco tańszy od pożyczki gotówkowej.
Dłuższy okres kredytowania, to mniejsza rata. Jednocześnie jest to droższy kredyt, ponieważ zapłacimy więcej odsetek od kredytu.
Dodatkowo może istnieć konieczność uiszczenia opłaty za wcześniejszą spłatę kredytów (należałoby to sprawdzić w umowach). Najczęściej taka opłata jest przerzucana na kredytobiorcę.
Kredyt konsolidacyjny online. Gdzie będzie najtaniej?
Płacisz zbyt duże raty kredytowe i masz problemy z ich terminowym regulowaniem? Zastanów się nad konsolidacją zobowiązań w jeden kredyt.
Kredyt konsolidacyjny online czy tradycyjnie w banku - jedno i to samo? Niekoniecznie. Różnica polega na tym, że w przypadku kredytu konsolidacyjnego online, wniosek kredytowy wysyłamy przez internet, a cała procedura odbywa się przez internet i telefonicznie. Jeżeli zdecydujemy się na sposób tradycyjny, to z takim wnioskiem musimy udać się do banku.
Poza tym w przypadku kredytów konsolidacyjnych online, może być taniej, co nie oznacza, że tak będzie. Nie zwalnia nas zatem taki wybór, od porównania danej oferty z innymi.
Konsolidacja kredytów jest dobrym sposobem, aby odzyskać płynność finansową i zmniejszyć miesięczne zobowiązania. Ale należy działać szybko, zanim utracimy płynność finansową i zaprzestaniemy płacić raty. Jeżeli tylko pojawią się opóźnienia w regulowaniu kredytów, nasza szansa na uzyskanie kredytu dramatycznie spada.
Kredyt konsolidacyjny online w praktyce
Jak zatem wygląda taka konsolidacja w praktyce? Najczęściej jest tak, że kredytobiorca przedstawia umowy kredytowe do konsolidacji, podpisuje w banku umowę o kredyt konsolidacyjny i bank z udzielonego kredytu spłaca kredyty i pożyczki przedstawione do konsolidacji.
Kredyt konsolidacyjny online można otrzymać praktycznie od 1 000 zł do nawet i 200 000 zł, a spłacać do 120 miesięcy. W przypadku konsolidacji gotówkowej podejmowana jest szybka decyzja kredytowa, ponieważ w niektórych bankach decyzja może zostać podjęta nawet w godzinę od złożenia wniosku. Zwróć uwagę, że to również minimum formalności – dokumenty potwierdzające dochody zazwyczaj przesyła się w formie elektronicznej. W końcowym etapie, aby zawrzeć umowę, nie musisz wychodzić z domu - można to zrobić telefonicznie, online lub przez kuriera.
Propozycja kredytowa, jak i cały proces kredytowy jest oczywiście uzależniony od polityki kredytowej wybranego banku. Dotyczy to również warunków na jakich może zostać udzielony kredyt - brana jest pod uwagę między innymi zdolności i wiarygodność kredytowa.
Jak wybrać kredyt konsolidacyjny online? Przede wszystkim należy zapoznać się z propozycjami banków, które znajdziesz poniżej. Kredyty konsolidacyjne online i tradycyjne:
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Sprawdź również: Gdzie po tani kredyt gotówkowy w banku?
Pamiętaj: ostateczne warunki kredytowania zależą od twojej oceny wiarygodności kredytowej dokonanej przez, daty wypłaty kredytu oraz daty płatności pierwszej raty.
Kredyty konsolidacyjne online i porównanie banków
Coraz więcej jest propozycji kredytów konsolidacyjnych online, ale nie każda taka propozycja musi być korzysta. Konsolidacja kredytów online polega na udostępnianiu wniosku kredytowego przez internet i możliwości jego wysłania online.
Kredyt konsolidacyjny przez internet będzie wymagał złożenia wniosku kredytowego, dokumentów potwierdzających tożsamość oraz dokumentów potwierdzających uzyskiwanie dochodów. Po obliczeniu zdolności kredytowej oraz sprawdzeniu wiarygodności kredytowej, bank podejmuje decyzję.
Na co musisz zwrócić uwagę, jeżeli chcesz wybrać tani kredyt konsolidacyjny online? W takiej sytuacji ważna jest cena kredytu. Cena kredytu, to inaczej wszystkie koszty, które poniesiesz na rzecz banku w związku z udzieleniem kredytu.
Koszt kredytów konsolidacyjnych
Najczęściej występujące koszty dla kredytów konsolidacyjnych:
- odsetki kredytowe - zależne od oprocentowania nominalnego i od wysokości kredytu oraz czasu jego spłaty.
- prowizja - najczęściej naliczana jako procent od wysokości wypłaconego kredytu (może być kredytowana).
- ubezpieczenie - z reguły jest nieobowiązkowe.
- koszty dodatkowe, np. związane z opłatą administracyjną czy za rozpatrzenie wniosku.
Powinniśmy także pamiętać, że wybór raty (malejące lub stałe) również wpływają na koszt kredytu, podobnie jak data wypłaty środków finansowych i daty płatności rat (ale w mniejszym stopniu).
Nie tylko kredyty konsolidacyjne online. Czy wiesz, że...
- Kredyty konsolidacyjne najczęściej mają jednakową stopę oprocentowania w całym okresie spłaty.
- Kredyt konsolidacyjny jest zwykle niżej oprocentowany od kredytów i pożyczek gotówkowych.
- Plusem kredytów konsolidacyjnych jest zwykle niższa rata kredytowa w porównaniu z sumą rat kredytów, które do tej pory spłacaliśmy.
- Kredyty konsolidacyjne pozwalają na łączenie różnych produktów kredytowych. W zależności od wybranego banku mogą to być kredyty gotówkowe, samochodowe, hipoteczne, karty kredytowe i kredyty w rachunku osobistym.
- Aby porównać kredyty lub pożyczki wg ceny, należy sprawdzić koszty całkowite kredytu lub jego RRSO.
