Czy w jakikolwiek sposób inflacja oddziałuje na konsolidację kredytów? Na proces łączenia nie ma żadnego wpływu, natomiast na podejmowaną decyzję może już mieć. A na kredyt konsolidacyjny, to już ma na pewno.
Jeżeli rozważamy decyzję konsolidacyjną, to przyczyny mogą być różne, np. zwiększenie zdolności kredytowej lub poprawienie płynności finansowej. Skupmy się na tej drugiej przyczynie.
Jeżeli zaciągnęliśmy kilka kredytów i spłacamy kilka rata kredytowych, to jeżeli wydatki domowe nie wzrosną, to nic się nie zmieni. Ze spłatą nie będzie żadnego problemu. Gorzej, kiedy sytuacja się uległa zmianie i wzrosły wydatki domowe. Kiedy taka sytuacja ma miejsce? Wówczas, kiedy mamy do czynienia z inflacją.
Inflacja jest wywoływana przez wzrost cen dóbr i usług konsumpcyjnych. Kiedy rosną wydatki domowe, a dochody się nie zmieniają, to stanowi coraz większą cześć budżetu. Raty kredytów z oprocentowaniem zmiennym również mogą dodatkowo wzrosnąć, jeżeli stopy procentowe NBP zostaną podwyższone. W momencie, kiedy część dochodowa pozostaje bez zmian, zmniejsza się rozporządzalny budżet, w konsekwencji czego, może dojść do utraty płynności finansowej.
Rosnąca inflacja ma również przełożenie na wysokość stóp procentowych oferowanych kredytów. Nie dzieje się to oczywiście nagle i z dnia na dzień. Jeżeli odczyty inflacji zaczynają się rozmijać z założeniami NBP, to Rada Polityki Pieniężnej na posiedzeniu (odbywa się na początku miesiąca) prawdopodobnie dokona zmiany podstawowych stóp procentowych.
W styczniu 2024 roku stopy procentowe NBP wynoszą:
5,75 proc.: stopa referencyjna,
6,25 proc.: stopa lombardowa,
5,25 proc.: stopa depozytowa,
5,80 proc.: stopa redyskontowa weksli,
5,85 proc.: stopa dyskontowa weksli.
Ponieważ kredyty konsumenckie opieraj się na stawce referencyjnej WIBOR®, to zmiany stóp procentowych NBP mają swoje przełożenie na wysokość oprocentowania nominalnego kredytów. W tym również i kredytu konsolidacyjnego.
Kredyt lub pożyczka gotówkowa? Kredyt gotówkowy porównanie - który wybrać?
Czy opłaca się konsolidować kredyty?
Kiedy stopy procentowe są na wysokim poziomie? Jeżeli na to pomóc wyjść z problemów finansowych, to należy to rozważyć.
Oprocentowanie nominalne kredytów konsolidacyjnych jest przeważnie niższe od kredytów gotówkowych, a znacząco mniejsze od oprocentowanie limitów kredytów gotówkowych.
A jakie oprocentowanie kredytu wybrać, jeżeli inflacja jest wysoka? Jeżeli jest szansa, że w krótszym i dłuższym horyzoncie czasowym wzrost inflacji przyhamuje i zacznie mieścić się w założeniach inflacyjnych NBP, to należy rozważyć stopę zmienną. Jeżeli RPP obniży stopę referencyjną, to wówczas będziesz spłacać niższe raty kapitałowo-odsetkowe, a i koszt całkowity będzie mniejszy.
W sytuacji odwrotnej, kiedy inflacja zaczyna rosnąć i wymykać się pod kontroli, to kredyt konsolidacyjny ze stałą stopą procentową wydaje się rozsądniejszym rozwiązaniem. Podwyżka stóp procentowych nie grozi wówczas wzrostem raty i całkowitego kosztu.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
